总裁做完留在她身体里国务院新闻办公室于2019年10月21日（星期一）下午3时举行新闻发布会，请中国银行保险监督管理委员会副黄洪、祝树民介绍银行业保险业运行及服务实体经济情况，并答记者问。

　　女士们、先生们，大家下午好。欢迎出席国务院新闻办新闻发布会。今天我们非常高兴邀请到中国银行保险监督管理委员会的两位副，黄洪先生、祝树民先生，请他们为大家介绍银行业、保险业运行及服务实体经济的情况，并回答大家的提问。出席今天发布会的还有中国银行保险监督管理委员会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企先生。下面，先请黄洪先生做介绍。

　　各位朋友们，大家下午好，很高兴再次在发布会上与你们见面。首先，向大家介绍一下最近银行业保险业的运行情况。

　　2019年，银保监会认真落实、国务院的决策部署，不忘初心、牢记，勇于担当、主动作为，努力平衡好防风险和稳增长的关系，着力防范化解金融风险，推动银行业、保险业更好地服务实体经济，促进银行业、保险业高质量发展。

　　当前，银行业、保险业保持稳健运行良好态势，金融风险由发散状态转为，金融服务有效性、普惠性增强，银行业、保险业取得新的进展。具体来讲，体现在三个方面：

　　一是银行业、保险业服务实体经济质效提升。银行保险机构充分调动信贷、债券、股权、保险等资金，为“六稳”提供有力金融支撑。前三季度，用于实体经济的人民币贷款增加13.9万亿元，同比多增1.1万亿元，重点投向基础设施、制造业等重点领域和民营小微企业等薄弱环节，基础设施行业贷款、制造业贷款分别增加2.2万亿元和7705亿元，普惠型小微企业贷款余额10.94万亿元，综合融资成本降幅超过了1个百分点。债券投资力度加大，银行新增债券投资4.7万亿元，保险资金新增债券投资5000多亿元，银行保险机构投资的地方专项债占全部专项债的比重超过了80%，有力地支持了地方专项债发行工作。积极稳妥实施市场化债转股，到位资金超过了1万亿元，推动企业降杠杆、减负债、提效益。保险业充分发挥风险管理和保障功能，进一步完善养老、健康、农业、家政、巨灾等关系国计民生的保险产品和服务。今年以来，保险业累计赔付金额达到9411亿元。

　　二是防范化解重大金融风险稳步推进。扎实推进整治市场乱象工作，银行机构资产高速扩张、多层嵌套、虚增规模的得到了有效遏制。两年半以来，银行业资产增速从过去的15%左右降低到目前的8%左右。影子银行规模大幅缩减，两年多来共压缩交叉金融类高风险资产约14.5万亿元，减少的主要是通道业务和脱实向虚资金。继续鼓励银行保险机构多渠道补充资本金，提高抗风险能力。督促金融机构制定并实施恢复和处置计划，持续化解银行不良贷款，前三季度共处置不良贷款约1.4万亿元，同比多处置1765亿元。采取多种有效方式稳妥处置高风险机构，切实金融稳定大局，网络借贷风险整治有序推进，大量风险得到。打击非法集资和其他各种违法金融活动，严肃查处机构违法违规行为，前9个月银保监会系统共作出行政处罚决定2912件，处罚银行保险机构1575家次，处罚责任人员2091人次，罚没金额7.75亿元。

　　三是银行业、保险业持续深化。推进银行保险机构公司治理体系建设，中小银行和保险公司股权穿透监管持续落实，董事会、监事会和高管层履职能力有所提高，优化激励约束机制，强内控、促合规、完善履职尽责机制等工作有效推进，规范公司治理正在成为银行保险机构的自觉行动。推动完善银行业、保险业机构体系、市场体系、产品体系，大力发展专业化、特色化的金融机构，引导银行保险机构完善金融产品和服务，实现质量和效益并重的高质量发展。抓紧落实已宣布的重大金融举措，推动修改《外资银行管理条例》和《外资保险公司管理条例》，进一步放宽外资银行保险机构准入条件，为外资银行和保险公司的设立和经营提供更加宽松、自主的制度。

　　下一步，银保监会将以习新时代中国特色社会主义思想为指导，稳中求进工作总基调，进一步深化金融供给侧结构性，引导金融机构更好地服务实体经济，防范化解重大金融风险，有效金融稳定和金融安全，为落实“六稳”方针和经济高质量发展提供更加有力的金融支持和更加适宜的金融。

　　刚才黄介绍了在支持实体经济方面的情况，可是从企业特别是民营小微企业等各方感受来看，融资成本依然不低、获得感不强。在解决融资难、融资贵方面，银保监会对银行提出了很多要求和指标，请问银行完成情况如何？下一步如何来提高民营小微企业的获得感？谢谢。

　　银保监会认真贯彻、国务院关于缓解小微企业融资难、融资贵的决策部署，主要在以下几个方面开展了工作。

　　一是扩大信贷覆盖范围，提升信贷投放的总量。截至2019年8月末，小微企业贷款的户数是2047.51万户，较年初增加324.27万户，增幅18.8%。小微企业贷款余额10.94万亿元，较年初增加1.58万亿元，增速是16.85%，比各项贷款的增速高8.15个百分点，已阶段性实现“两增两控”目标。督促大型银行发挥“头雁”效应，截至9月末，五家大型银行小微企业贷款余额是2.52万亿元，较2018年末增加8148亿元，增幅是47.9%。整体已超额完成这五家大行全年增量计划和工作报告30%的增量目标。

　　二是“保本微利”原则，降低综合融资成本。要求银行机构保持量价平衡，按照商业可持续、“保本微利”的原则，在2018年基础上巩固小微企业贷款利率的下降，将国家优惠政策充分体现到企业融资成本中。2019年前8个月，新发放小微企业贷款利率是6.8%，比2018年全年平均水平下降0.59个百分点。其中，2019年前9个月五家大型银行平均贷款利率是4.75%，较2018年全年平均贷款利率下降0.68个百分点。同时，大型银行通过发放信用贷款、减费让利等措施降低小微企业其他融资成本0.58个百分点。所以这两项合计实际上企业的信贷综合融资成本下降了1.26个百分点。

　　三是完善“敢贷愿贷”的机制，提升“能贷会贷”的能力。银保监会持续推动银行进一步健全尽职免责考核机制，督促银行将小微贷款业务纳入考核体系，降低内部资金转移价格，安排专项励费用。要求银行进一步加强与互联网、大数据的融合，深度挖掘自身金融数据和外部征信数据的资源，推广普及一些大中银行和互联网银行“小微快贷”等成功经验，支持地方性银行将“跑数”的数字化信息和“跑街”的社会化信息相结合，完善社区化经营的模式。

　　金融是实体经济的血脉。统计局上周公布的数据显示，实体经济前三季度还是有一定的压力，对于支持实体经济，前三季度银行业、保险业工作情况怎么样？下一步有什么计划？谢谢。

　　谢谢你的提问。这个问题我来回答。银保监会贯彻、国务院的决策部署，强化监管引领，推动银行保险机构创新产品服务，加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的融资支持，不断提升金融服务实体经济的质效。在支持实体经济方面，银行业保险业可以用“四个持续”和“一个有效”来概括。

　　一，有效金融供给持续增长。银保监会准确把握促进经济增长与风险防控的关系，推动银行保险机构增加有效金融供给，支持经济稳增长。1-9月，用于实体经济的人民币贷款增加了13.9万亿，同比多增1.1万亿。1-9月保险业为经济社会提供风险保障5445万亿元，保险资金运用17.8万亿元，较年初增长8.4%。

　　二，金融资源配置持续优化。银保监会持续引导银行保险机构聚焦重点领域和关键环节，推动更多金融资源投向先进制造业、高新技术和绿色产业，助力产业转型升级，制造业和基础设施领域仍是银行贷款存量的重要组成部分。1-9月，相关贷款分别较年初增长7705亿和2.2万亿元。个人消费信贷、科技服务业和信息技术服务业的贷款增速明显快于各项贷款的平均增速，绿色金融发展取得积极进展，国内21家主要银行上半年绿色信贷余额10.6万亿元，占21家银行各项贷款比重9.6%。污染责任保险由前期试点扩展到全国，截至8月末，保险业累计为3700多个首台首套重大技术装备项目提供风险保障超过5000亿元。

　　三，薄弱领域金融服务持续改善。银保监会持续完善支持小微民营企业发展的政策体系，加督检查和考核评估的力度，推动银行机构建立健全“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。截至2019年8月末，全国普惠型小微企业贷款余额10.94万亿元，较年初增长了16.9%，显著高于同期各项贷款增速。信用保险和保险通过融资增信，帮助174.2万家企业获得银行融资3719亿元。普惠型小微企业贷款户数2047.51万户，较年初增加了324.27万户。

　　四，服务国家重大战略与民生保障领域的质效持续提升，引导银行保险机构围绕国家重大战略，加大对重点项目和重大工程的金融服务和融资支持。发布推动银行业、保险业支持养老、家政、托幼等社区家庭服务业发展的试点方案，拓展个人税收递延型养老保险业务，支持社区家庭服务业发展。联合农业农村部推进稳定生猪生产保障市场供应工作，引导银行保险机构加大对生猪产业的支持力度。联合财政部、人民银行等部门对扶贫小额信贷重点工作作出了安排部署，助力打赢脱贫攻坚。

　　“一个有效”：企业融资的难点、堵点问题得到了有效缓解。为降低企业融资中间环节费用，银保监会陆续出台多项减免费政策，开展涉企收费专项检查，规范银行服务收费行为，要求合理确定贷款期限、还款方式，加大续贷产品的开发力度，适当提高中长期贷款，尤其是制造业中长期贷款占比。为解决科创企业等轻资产型企业融资难问题，银保监会积极引导银行发展知识产权、股权、应收账款等质押融资，要求合理提升信用贷款占比。为缓解银企信息不对称问题，银保监会联合发改委开展“信易贷”工作，推动全国信用信息共享平台建设和应用。鼓励银行积极运用人工智能、大数据、区块链、云计算等信息技术，创新产品服务，提升金融服务的实效性、便捷性和可得性。

　　下一步，银保监会将加强对各项政策落实情况的督促指导，确保政策落地见效，继续推动银行保险机构结合实体经济的有效需求，加大产品服务创新，进一步提升金融服务质效。

　　有很多外资金融界公司对最近推出的一些政策觉得非常正面，我想问一下，在保险行业中，一个外国公司从申请到真正在中国开一个外资的保险公司，大概是一年时间还是多长时间？谢谢。

　　谢谢你的提问，你刚才提到了银行业保险业的政策落地问题，重点你提到了保险业的政策的落地问题。这个问题提的很好。近两年来，我们对银行业保险业作出了重大的政策，这些政策正在落地，你刚才讲到什么时候落地。我肯定地回答你，已经在落地。今年以来，我们已经批准了一些外资机构申请设立保险机构的行政许可申请，就是他们的申请已经得到了批准。下一步，我们仍将继续抓好保险业对外的政策落实工作，只要符合许可条件，我们将依法批准外资保险机构进入中国的市场。谢谢。

　　我们知道防范化解金融风险是打好防范化解重大风险攻坚战的关键，请问银保监会如何应对当前在银行业和保险业出现的一些重大的风险和突出的问题？谢谢。

　　感谢你的提问，这个问题是银保监会的重要工作，我先做一个简单的回应，等一下其他领导还要讲。对于当前银行业保险业的主要风险，主要是几个方面：

　　第一，要处置好银行不良资产。不良资产风险仍然是我们当前的一个主要风险。一方面，我们要采取多种手段化解处置不良，从2017年年初到现在，我们已经处置了4.9万亿不良贷款，采取了多种处置方式。另一方面，要做实不良贷款，就是把不良贷款的数字做实，银行机构做假账，使不良贷款在五级分类的基础上能够真实反映银行贷款的风险水平。

　　第二，大力整治影子银行风险。影子银行在一段时间以来发展非常快，蕴藏的风险也比较大，从2017年开始我们进行强监管，整治影子银行。有两个数字可以说一下：一是过去整个银行业的资产增速平均每年是14.5%，这些资产中增速最快的还是影子银行这部分。从整治以来，资产增速由过去的14.5%已经压降到现在的8%左右。过去这两年多，将近三年的时间，如果按照这个增速算，我们的资产少增了50万亿左右。二是把高风险的影子银行的数字压降超过了15万亿元，这些高风险的影子银行都是脱实向虚，拉长资金链条的一些业务，有些业务还规避了监管，规避了我们的一些产业政策、投资政策，所以是我们整治的重点，在这方面，国际国内市场都有很好的反映，而且都进行了积极的评价。最近穆迪发布了关于中国影子银行的报告，里面讲影子银行经过两三年的整治，不仅是规模大大压缩，更重要的是风险得到了，这为今后整个市场的健康发展奠定了非常好的基础。

　　第三，重解高风险的机构，特别是一些中小机构的风险得到了有效化解。一是采取名单制管理，要求各个部门、各个地区要对辖内的中小金融机构进行排查，进行压力测试，在这个基础上制定分门别类的、一企一策、一行一策的整治措施，总体上这些机构的风险都得到了很好的控制，有些突出风险得到了化解，前段时间大家做了很多报道。下一步还是要强化名单制管理，强化压力测试，强化预案的可操作性、可执行性，一定要使影子银行的风险保持在合理的水平。

　　第四，我们整治了市场乱象。市场乱象整治将近三年时间，大家可以看到，市场比原来更加规范，原来正规金融领域和非正规金融领域的机构乱象、业务乱象、交易乱象等等都得到了有效的遏制，风险由过去发散状态变成了。

　　第五，我们在治标的同时更加注重治本。建立防风险长效机制，防止风险的死灰复燃。比如我们一再强调要强化公司治理建设，包括把党的领导融入到公司治理的各个环节，要强化公司治理主体的责任落实，按照现代公司治理的架构来管理金融机构。同时，要求银行强化内部的风险制度建设，特别是“三道防线”，让每一道防线都真正变成“带电的高压线”，让它真正能够在不同的阶段、不同的领域起到防风险的作用。谢谢。

　　请问在支持银行保险机构深耕“一带一”方面有哪些新举措？在深化与“一带一”沿线跨境监管合作方面有哪些新进展？谢谢。

　　关于银行保险机构进一步支持“一带一”建设，银保监会非常重视，黄、祝亲临一线、靠前指挥，取得了很好的成效。主要是几方面：

　　第一，支持鼓励中资银行保险机构在“一带一”沿线地方设立相应机构，能够贴近当地进行服务。在过去一段时间，我们主要的银行保险机构在“一带一”沿线国家的机构都有比较多的增长，把过去的一些空白都填补了。

　　第二，积极鼓励这些机构在当地开展更多的业务，不光是为“一带一”中资机构业务服务，更主要是要与当地的机构和市场开展合作，更好地发挥当地的作用，达到和当地相互合作、相互提高的目标。

　　第三，注重相关风险的防范，特别是合规、反洗钱风险，这是在任何一个地方，不光是在“一带一”沿线国家，在所有的海外拓展业务时，我们对银行保险机构都一直强调，一定要把合规、反洗钱、反恐和反制裁融资放在风控最重要的上。所以在这方面，我们也看到这些机构的合规人员在这几年成倍增长，他们投入了很多资源，系统建设也快速增长，合规建设有了长足的发展。还有就是鼓励保险机构开展信用保险业务，开展巨灾保险、再保险方面的业务，更好地服务于“一带一”建设。

　　随着“一带一”建设的快速推进，对于银行保险机构来说，也是一个重要的业务领域，一方面要鼓励他们发展开拓这些市场，与当地的机构、市场开展合作，还有一个是要做好风险管理，特别是反洗钱、合规风险管理。

　　最近银保监会启动了对银行业保险业侵害消费者权益的乱象整治工作，并且详细列举了一些具体的表现。上一周对其中的结构性存款出台了专项通知，消费者的权益是金融监管部门的一项重要职责。请问银保监会下一步在这方面还有什么样的举措？谢谢。

　　谢谢你的问题，这个问题我来回答。消费者权益是贯彻落实习总以人民为中心发展思想的集中体现。银保监会成立以来，积极贯彻落实习总重要，初步形成了以制度建设、宣传教育为基石，以现场检查、投诉核查为支柱，以消保考核评价为引领的银行保险消费者权益监管体系。我们本着对人民群众和广大金融消费者高度负责的态度，从288元的洗牙卡到8600万元的理财投资，从手机碎屏险到到巨灾保险，认真处理每一件消费者的投诉。尽管银行业保险业消费者权益工作取得了阶段性成效，但是有些银行保险机构还没有把消费者权益的主体责任落实到位，有的从业人员有意消费者，金融科技快速发展也带来一些新的问题，“伪创新”、“假创新”等问题值得高度关注，并未雨绸缪，采取有力措施防范化解。

　　下一步，银保监会将节奏不变、力度不减，结合专项安排深入推进侵害消费者权益乱象整治工作。概括起来重点做好三件事，即：完善一套制度，畅通一条渠道，开展一次整治。

　　一是完善一套制度，就是推动银行保险机构建立健全消费者权益体制机制，压实主体责任。修订完善消保考核评价办法以及保险实名制管理等重点行为监管制度，完善有关制度体系。二是畅通一条渠道，就是畅通消费者投诉渠道，提升12378热线服务的广度和深度，让数据多跑腿，老百姓少跑，推动建立矛盾纠纷第三方调解机制，为人民群众解决银行保险消费难题提供方便高效的服务平台。加大消费者的教育和风险提示力度，强化金融消费的信息安全，提升广大消费者的风险防范意识。三是开展一次整治，根据在日常监管和调研中发现的重点问题、行业和市场乱象，决定开展为期三个月的银行业保险业侵害消费者权益乱象整治工作，对消费者反映强烈的痛点问题进行集中专项整治。

　　整治侵害消费者权益乱象工作也是银保监会党委开展“不忘初心、牢记”主题教育专项整治的重要内容。为提高工作透明度、发挥监督作用、提升乱象整治工作效果，我们将在后续工作中以典型案例的形式对外披露，请朋友们继续予以关注和支持。谢谢。

　　我简要补充一下，刚才记者朋友提到了上周发布的结构性存款的通知。实际上这个通知的制定是对结构性存款现行监管制度的一个系统梳理，确保监管制度有序衔接。总体上未提出更为严格的监管要求。在过渡期安排方面，通知同时采取实施过渡期和新老划段的政策安排，有利于银行资产负债调整和流动性的安排，促进业务平稳过渡，有序发展。我就补充这一点，谢谢。

　　刚才祝提到小微贷款的余额增长速度很不错，我们想问一下，四季度在小微贷款投放力度和节奏上会有什么考虑？谢谢。

　　我们有很多工作都在推进，刚才报的数据实际上反映了，银行业在解决融资难融资贵、服务小微企业方面已经做了大量工作。尤其是五大行，小微企业贷款增幅已经接近了50%。我补充一点，我们最近正在组织“百行进万企”融资对接工作，这个主要是为了推动银行提高服务小微企业的主动性、自觉性，提升金融服务水平，扩大服务的覆盖面。

　　银保监会前不久在五个省市试点开展“不忘初心、牢记”银行业金融机构“百行进万企”融资对接工作。通过问卷调研和实地走访对接相结合的方式，了解企业基本情况和融资对接需求，督促银行主动上门提供融资服务。目前，五个省市已有超过160万户小微企业填写了客户融资意向调卷，其中有融资需求，且希望银行上门走访对接的约13万户。在进入实地走访对接阶段的两周以来，银行已与9000余家小微企业初步达成融资的合作意向，约占走访企业的1/4，走访对接工作仍在进行当中。

　　这一段时间以来，猪肉价格大幅上涨，但是生猪补栏的难度还是仍然有的，猪农猪厂恢复和扩大生产养猪的过程中比较缺乏资金，上个月银保监会联合农业农村部印发通知，就银行业保险业支持做好稳定生猪生产和保障市场供应提出明确的要求，请问截至目前实施情况如何，有没有相关的支持案例，比如银行信贷如何更好的支持以及保险方面怎样加强风险保障，解除猪农的后顾之忧。再比如，近日广东肇庆推出生猪活体抵押贷款业务，请问是如何看待的？谢谢。

　　谢谢你的提问。你提到的这个问题也是当前的一个热点问题。今年以来，、国务院高度重视生猪生产，采取了多项措施来稳定并推动生猪产业的发展。银保监会按照国务院的部署要求，积极配合相关部门参与这项工作。我们主要从这几个方面：一是鼓励和支持银行机构参与生猪生产的相关融资工作。二是鼓励并支持保险机构利用保险功能参与生猪风险保障工作。主要是两个方面，一方面是对能繁母猪的保险，另一方面是对育肥猪的保险。现在我们努力做到了对能繁母猪应保尽保，对生猪生产尽量扩大保险覆盖面。三是积极发展银行保险机构为促进生猪生产创新一些新的产品，正如您刚才讲到的肇庆，这也是金融业服务生猪生产创新的一种新的金融产品和金融服务，对这些银保监会都是鼓励的。

　　下一步我们将继续按照国务院的部署要求，推动银行保险机构加快产品创新，加快服务创新，为满足生猪生产所需要的融资保险服务提供便利的条件和良好的。

　　我们都知道，中国的老龄化趋势不容忽视，请问保险业在提供商业养老产品方面的情况如何？“以房养老”的保险试点推出至今已经有五年时间，运行情况怎么样，有哪些需要解决的问题或者需要完善的配套措施，有没有进一步推广计划？谢谢。

　　谢谢你的问题，这个问题我来回答。当前，我国已经进入老龄化社会，我们国家的老龄化特点是人口基数大，老年人口多，还有一个特点是增长速度非常快，初步老龄化到深度老龄化的速度快于欧美国家，所以老龄化程度的快速提升为我国养老保险体系带来了沉重的负担。从欧美发达地区的经验来看，商业养老保险是缓解国家养老压力、提高居民养老保险替代率的重要手段。当前，银保监会按照金融供给侧结构性的要求，不断增加商业养老保险产品的供给质量，推进商业养老保险健康快速发展。

　　一是增加传统商业养老保险的产品供给，满足人民群众不断增长的商业养老需求。2019年，保险公司累计开发销售养老年金保险产品830款，实现保费收入415亿元。到2019年三季度末，商业养老保险、年金保险有效承保人次超过5800万，累计积累了超过5100亿元的保险责任准备金。

　　二是加大产品创新力度，积极服务于养老保障体系建设。比如支持公司开发长期护理保险产品，支持公司积极布局养老医疗机构，探索增加社会养老医疗的服务供给。

　　三是积极争取政策支持，探索利用财税杠杆撬动养老保险市场发展。税延养老保险试点一年多来，已有23家公司参与税延养老保险试点，66款产品上市，累计实现了保费收入2亿元，参保人数4.52万人。

　　这是整个商业养老产品的供给情况。你还提到了关于“以房养老”的问题，我简要报告一下情况。2014年7月，原保监会正式启动了居民个人住房反向抵押保险试点，试点已经超过了五年，总体来看，试点运行是比较平稳的。目前，共有幸福人寿、人民人寿两家公司经营个人住房养老反向抵押保险的业务。到2019年9月末，反向抵押保险期末有效保单129件，共有129户家庭191位老人参保，参保老人平均年龄71岁，户均月领养老金7000余元，最高一户月领养老金超过3万元。

　　总体来看，反向抵押保险成为首个形成一定规模的“以房养老”金融产品，保险业逐步探索出一条老年人房产融资养老的新，满足了老年人居家养老、增加养老收入、终身领取养老金的三大核心需求，得到了投保老人的普遍认可。正如你所说的，“以房养老”在目前虽然试点五年多，总体运行平稳，但是规模不是很大。我想，主要原因有四个方面：

　　一是反向抵押保险是一个小众业务。从国际来看，“以房养老”也是一个小众业务，有条件、有需求、有意识使用这种养老方式的人群比较少。从全球来看，居家养老是绝大多数，其他方式的养老，包括以房养老都是极少数，所以本身是一个小众市场，小众市场就不能像大众市场一样追求规模。

　　二是传统观念的影响。在大部分人的观念中，房屋是家庭最主要的财产，应该由子女等后辈继承，这种传统观念决定了“以房养老”不可能成为大众养老的一种方式，但是更多体现为为老年人增加了一个养老的选择。

　　三是配套政策还不完善。比如，抵押权、继承权的处置等，以及在房产抵押登记、交易税费、办理公证等方面都还存在一些问题。

　　四是保险公司经营能力有待提升。反向抵押保险是创新型保险业务，缺少基础数据，风险因素复杂，对于保险公司合理定价、风险管控提供了很高的要求。商业保险公司在这方面的能力不足、准备也存在着不足。

　　下一步，我们准备从四个方面完善这项制度：一是进一步评估五年来的实践经验，完善相关的监管政策。二是疏通发展堵点，解决配套政策不到位的问题。三是加强正面宣传，鼓励有条件、有意愿的老人选择“以房养老”这种方式。四是重点抓好保险公司自身能力的建设，特别是精算、定价和专业队伍的建设。我的回答就到这里。

　　我有两个问题，第一个问题是，刚才肖首席提到，对于中小高风险金融机构采取名单制管理，能否请您再介绍一下名单制内的中小金融机构的风险类型以及化解的措施。第二个问题是，现在大家对P2P清退很关注，我想问一下监管的意图是什么？未来这些P2P公司有没有可能获得备案或者进一步的发牌照的可能？谢谢。

　　我们讲的名单制管理首先要监管部门和各银保监局能够把管辖的各个机构的风险底数摸清楚，按照风险底数把风险分成高、中、低水平，对于低风险的机构采取低频度监管，对于高风险机构采取高频度监管。至于具体的化解风险的政策措施和径，既要遵循统一的监管规则和，也允许他们根据每家机构风险的特点、形成的原因，量身订做，制定有用有效的化解措施。

　　从目前我们掌握的情况来看，它们的化解还是有效的，很多机构过去看起来是风险比较高的，经过一段时间的化解以后，现在风险已经压降到非常低的水平，很多监管指标和经营指标处于比较好的状态。但是也有个别机构风险比较高，还需要加大力度，采取多方面的措施来进一步压降。

　　网络借贷社会非常关注，我也关注，朋友报道的也非常多。在座的我认识的朋友还有参与投资的，在这里讲也不是什么新闻，上周人民银行的邹澜司长也讲了这方面的情况，各地的报道非常多。我这里简要把网络借贷工作给大家做一个介绍。整治工作开展以来，我们重点还是结合短期措施与长效机制，把握风险的成因，追根溯源，适时主动出击。

　　一方面是部门之间加强配合，包括委、、最高法院、最高检察院，包括宣传部门，朋友们也做了大量的正面报道，让投资者认清风险。工信部、发改委、办、市场监管等部门紧密合作，多措并举解决整治工作中的痛点和难点。

　　二是各地勇于担当、攻坚克难，、上海、广东、深圳、浙江等重点地区，积极探索出一批行之有效的经验做法，部分地区因地制宜，辖内机构已全部实现了良性退出，最近都有一些报道。

　　三是推动不符合“一个办法、三个”的机构良性退出。今年以来，停业机构已经超过了1200家，大部分为主动选择停业退出。还有许多P2P网贷平台准备良性退出。

　　四是引导具备条件的机构转型发展。银保监会、人民银行正在会同有关地区研究制定P2P网贷机构向小贷公司转型的具体方案。

　　五是对严重违法违规的网贷机构进行严厉打击，切实投资人的权益。截至9月末，全国已立案侦查786家。

　　经过各方的共同努力，网贷风险出清速度持续加快，风险形势发生根本好转。一是风险压降进展显著。截至今年9月末，全国实际运营网贷机构462家，借贷余额比2019年初下降了48%，出借人比年初下降53%，借款人比年初下降35%，机构数量、借贷规模及参与人数已连续15个月下降。二是专项整治工作彻底改变了“盲人走夜”的困境。截至7月末，全国实际运营的462家网贷机构，实时数据已全部接入国家互联网应急中心。其中，正常运行机构268家，一些不主动申请接入的平台其经营活动也受到有关方面的实时监测。三是投资者风险意识增强，盲目追求互联网金融高收益的人群越来越少，投资者的权益进一步得到。我就简要通报这个情况。谢谢。